Досрочное погашение микрокредита в Казахстане: права заёмщика

Досрочное погашение — самый простой способ уменьшить переплату по микрокредиту. Закон «О микрофинансовой деятельности» прямо даёт заёмщику это право и запрещает МФО за него наказывать.

Что говорит закон

• Вернуть можно в любой момент. Заёмщик вправе досрочно полностью или частично вернуть МФО сумму микрокредита.
• Без штрафа. МФО не вправе требовать от заёмщика — физического лица неустойку или другие платежи за досрочный возврат.
• Вознаграждение — только за фактические дни. При полном или частичном досрочном погашении МФО начисляет вознаграждение только за дни, когда вы фактически пользовались деньгами.

Пример: вы взяли 50 000 ₸ на 30 дней под 0,3% в день и вернули деньги на 10-й день. Вознаграждение — за 10 дней: 50 000 × 0,3% × 10 = 1 500 ₸ вместо 4 500 ₸ за весь срок.

Если к микрокредиту была страховка

Если по условиям микрокредита вы заключали договор страхования, после полного досрочного погашения МФО в течение трёх рабочих дней обязана уведомить вас о праве расторгнуть договор страхования и вернуть часть страховой премии за неиспользованный период. Обратитесь в страховую компанию с заявлением — сумму возврата рассчитает она.

Как погасить досрочно

1. Уточните сумму на сегодня. В личном кабинете МФО или в приложении обычно есть кнопка досрочного погашения с суммой на текущую дату. Если её нет — позвоните или напишите в МФО.
2. Узнайте порядок. МФО может установить свою процедуру досрочного погашения — например, попросить заявление. Это не противоречит закону, но штраф за досрочный возврат брать нельзя.
3. Платите через официальные каналы. Личный кабинет, приложение или реквизиты из договора. Не переводите деньги «менеджеру» на личную карту.
4. Сохраните подтверждение. Чек или квитанцию об оплате.
5. Убедитесь, что заём закрыт. Проверьте статус в личном кабинете. Через некоторое время сведения о погашении появятся в кредитной истории.

Частичное досрочное погашение

Если вернуть всю сумму сразу не получается, внесите часть. Вознаграждение на оставшийся долг будет начисляться с меньшей суммы. Уточните у МФО, как изменится график: уменьшится платёж или срок.

Что делать, если МФО требует штраф

1. Напишите в МФО письменную претензию со ссылкой на закон «О микрофинансовой деятельности»: штраф за досрочный возврат запрещён.
2. Если МФО отказала, обратитесь к микрофинансовому омбудсману — это бесплатно. Как это сделать, мы рассказали в статье о микрофинансовом омбудсмане.
3. Жалобу можно направить и в АРРФР через портал eOtinish или онлайн-приёмную на сайте агентства.

Коротко

Микрокредит можно вернуть досрочно — полностью или частично, без штрафа. Вознаграждение начисляется только за фактические дни. После полного погашения можно вернуть часть страховки за неиспользованный период.