Предельные ставки по микрокредитам в Казахстане в 2026 году

Стоимость микрокредита в Казахстане ограничена законом. Предельную годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) Национальный Банк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) устанавливают совместным постановлением. Действующие пределы введены с 16 мая 2026 года.

Два предела для микрокредитов

45 МРП в 2026 году — это 194 625 ₸: месячный расчётный показатель установлен законом о республиканском бюджете в размере 4 325 ₸.

Короткий предел действует, только когда выполнены оба условия: срок до 45 дней и сумма до 45 МРП. Микрокредит на 30 дней, но на 200 000 ₸, или на 50 000 ₸, но на 60 дней подпадает под общий предел — 46% годовых.

Что такое ГЭСВ

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения, полная стоимость микрокредита в процентах годовых. МФО обязана указывать её в договоре и в рекламе. Именно ГЭСВ, а не «ставку в день» из рекламы, стоит сравнивать между разными предложениями.

Сколько максимум можно переплатить: примеры

Расчёты ниже — верхняя граница по пределу ставки. Реальная переплата может быть меньше, если МФО даёт ставку ниже предельной или акцию на первый заём.

50 000 ₸ на 30 дней. Короткий предел: не больше 0,3% в день. 50 000 × 0,3% × 30 = 4 500 ₸. Вернуть — не больше 54 500 ₸.

150 000 ₸ на 14 дней. Тоже короткий предел. 150 000 × 0,3% × 14 = 6 300 ₸. Вернуть — не больше 156 300 ₸.

100 000 ₸ на 60 дней. Срок больше 45 дней — действует общий предел 46% годовых. Приблизительно: 100 000 × 46% × 60 / 365 ≈ 7 560 ₸. Вернуть — около 107 560 ₸.

Последний пример считается приблизительно: ГЭСВ учитывает график платежей, поэтому точная сумма зависит от договора. Посчитать переплату по своим параметрам можно на калькуляторе займа.

Что ещё ограничено законом

• Никаких комиссий за выдачу и обслуживание. По микрокредиту физическому лицу МФО вправе брать только вознаграждение и неустойку за просрочку.
• Досрочное погашение без штрафа. Вознаграждение начисляется только за фактические дни пользования деньгами. Подробнее — в статье о досрочном погашении микрокредита.
• Условия нельзя ухудшить в одностороннем порядке. МФО может только снизить ставку или неустойку либо дать отсрочку.
• Нет начислений на начисления. При изменении условий договора МФО не вправе начислять вознаграждение на просроченное вознаграждение, неустойку и комиссии, добавленные к основному долгу.

Как пользоваться пределами на практике

1. Перед подписанием найдите ГЭСВ в договоре и сравните с пределом для вашего срока и суммы.
2. Если сумма чуть больше 45 МРП или срок чуть больше 45 дней, проверьте, под какой предел попадает микрокредит, — разница в стоимости может быть заметной.
3. Если ГЭСВ выше предела — не подписывайте договор и проверьте компанию в реестре АРРФР. Как это сделать, мы рассказали в статье «Как проверить МФО в Казахстане».

Коротко

Микрокредит до 45 дней и до 194 625 ₸ — меньше 0,3% в день и ГЭСВ не выше 179%. Все остальные микрокредиты — ГЭСВ не выше 46% годовых. Комиссий за выдачу нет, досрочное погашение без штрафа.