2026 жылы Қазақстанда микрокредиттер бойынша шекті мөлшерлемелер

Қазақстанда микрокредиттің құны заңмен шектелген. Сыйақының шекті жылдық тиімді мөлшерлемесін (ЖТМ) Ұлттық Банк пен Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚНРДА) бірлескен қаулымен белгілейді. Қолданыстағы шектер 2026 жылғы 16 мамырдан бастап енгізілген.

Микрокредиттер үшін екі шек

2026 жылы 45 АЕК — 194 625 ₸: айлық есептік көрсеткіш республикалық бюджет туралы заңмен 4 325 ₸ мөлшерінде белгіленген.

Қысқа шек екі шарт та орындалғанда ғана қолданылады: мерзімі 45 күнге дейін және сомасы 45 АЕК-ке дейін. 30 күнге, бірақ 200 000 ₸-ге, немесе 50 000 ₸-ге, бірақ 60 күнге берілген микрокредит жалпы шекке — жылдық 46%-ға жатады.

ЖТМ дегеніміз не

ЖТМ — сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі, микрокредиттің жылдық пайызбен толық құны. МҚҰ оны шартта және жарнамада көрсетуге міндетті. Әртүрлі ұсыныстарды жарнамадағы «күндік мөлшерлеме» бойынша емес, дәл ЖТМ бойынша салыстырған жөн.

Ең көп қанша артық төлеуге болады: мысалдар

Төмендегі есептер — мөлшерлеме шегі бойынша жоғарғы шекара. Егер МҚҰ шектен төмен мөлшерлеме немесе алғашқы қарызға акция берсе, нақты артық төлем аз болуы мүмкін.

50 000 ₸ 30 күнге. Қысқа шек: күніне 0,3%-дан көп емес. 50 000 × 0,3% × 30 = 4 500 ₸. Қайтару — 54 500 ₸-ден көп емес.

150 000 ₸ 14 күнге. Бұл да қысқа шек. 150 000 × 0,3% × 14 = 6 300 ₸. Қайтару — 156 300 ₸-ден көп емес.

100 000 ₸ 60 күнге. Мерзімі 45 күннен асады — жалпы шек жылдық 46% қолданылады. Шамамен: 100 000 × 46% × 60 / 365 ≈ 7 560 ₸. Қайтару — шамамен 107 560 ₸.

Соңғы мысал шамамен есептелген: ЖТМ төлем кестесін ескереді, сондықтан нақты сома шартқа байланысты. Өз параметрлеріңіз бойынша артық төлемді қарыз калькуляторынан есептеуге болады.

Заң тағы нені шектейді

• Беру және қызмет көрсету үшін комиссиялар жоқ. Жеке тұлғаға берілген микрокредит бойынша МҚҰ тек сыйақы мен мерзімі өткені үшін тұрақсыздық айыбын ала алады.
• Мерзімінен бұрын айыппұлсыз өтеу. Сыйақы ақшаны іс жүзінде пайдаланған күндер үшін ғана есептеледі. Толығырақ — микрокредитті мерзімінен бұрын өтеу туралы мақалада.
• Шарттарды біржақты тәртіппен нашарлатуға болмайды. МҚҰ тек мөлшерлемені немесе айыпты төмендете алады не кейінге қалдыру бере алады.
• Есептелгенге қайта есептеу жоқ. Шарт талаптарын өзгерткенде МҚҰ негізгі борышқа қосылған мерзімі өткен сыйақыға, тұрақсыздық айыбына және комиссияларға сыйақы есептей алмайды.

Шектерді іс жүзінде қалай пайдалану керек

1. Қол қоймас бұрын шарттан ЖТМ-ді тауып, оны өз мерзіміңіз бен сомаңызға арналған шекпен салыстырыңыз.
2. Егер сома 45 АЕК-тен сәл көп немесе мерзім 45 күннен сәл ұзақ болса, микрокредиттің қай шекке жататынын тексеріңіз — құндағы айырмашылық айтарлықтай болуы мүмкін.
3. ЖТМ шектен жоғары болса — шартқа қол қоймаңыз және компанияны ҚНРДА тізілімінен тексеріңіз. Мұны қалай жасау керектігін «Қазақстанда МҚҰ-ны қалай тексеруге болады» мақаласында айттық.

Қысқаша

45 күнге дейінгі және 194 625 ₸-ге дейінгі микрокредит — күніне 0,3%-дан аз және ЖТМ 179%-дан аспайды. Қалған барлық микрокредиттер — ЖТМ жылдық 46%-дан аспайды. Беру үшін комиссия жоқ, мерзімінен бұрын айыппұлсыз өтеуге болады.